O ano de 2026 começou com novidades importantes para o bolso dos aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada). Com o reajuste do salário mínimo e as atualizações nas normas do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), o cenário do crédito consignado mudou, trazendo novas oportunidades, mas também exigindo atenção redobrada.
Se você está buscando fôlego financeiro ou quer entender quanto do seu benefício pode ser comprometido, este guia completo detalha as regras vigentes, os novos valores e quem tem direito a contratar.
O Impacto do Novo Salário Mínimo na Margem
A base de cálculo para qualquer empréstimo consignado é a margem consignável — o percentual máximo do seu benefício que pode ser “travado” para pagar as parcelas. Como o salário mínimo foi reajustado para R$ 1.621,00 em 2026, a margem em reais subiu automaticamente para quem recebe o piso.
Como funciona a divisão da margem (45% no total):
Para a maioria dos segurados do INSS, o limite total de comprometimento é de 45%, distribuídos da seguinte forma:
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35% para Empréstimo Consignado: O empréstimo tradicional com parcelas fixas.
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5% para Cartão de Crédito Consignado (RMC): Destinado ao pagamento da fatura ou saque pelo cartão.
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5% para Cartão Benefício (RCC): Um cartão exclusivo que oferece vantagens adicionais e seguros.
Exemplo Prático (Salário Mínimo de R$ 1.621): Se você recebe um salário mínimo, sua margem de 35% para empréstimos subiu para R$ 567,35 mensais. Se você já utilizava toda a margem anterior (R$ 531,30 em 2025), o aumento salarial liberou uma “margem nova” de aproximadamente R$ 36,05, o que permite contratar um novo montante de crédito.
Quem Pode Contratar o Consignado em 2026?
Não são todos os segurados do INSS que possuem as mesmas regras. Confira as categorias habilitadas:
Aposentados e Pensionistas
Têm acesso à margem total de 45% (35% empréstimo + 10% cartões). É o grupo com maior facilidade de aprovação e prazos de pagamento que podem chegar a 96 meses (8 anos).
Beneficiários do BPC/LOAS
As regras para quem recebe o BPC continuam específicas para evitar o superendividamento desse público vulnerável. A margem é reduzida:
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30% para Empréstimo Consignado.
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5% para Cartão de Crédito ou Cartão Benefício.
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Total: 35% de comprometimento da renda.
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Valor em 2026: Para quem recebe o mínimo, a margem de empréstimo (30%) é de R$ 486,30.
Novidade: Auxílio-Doença (Incapacidade Temporária)
Uma das grandes discussões de 2026 é o avanço de projetos de lei que visam permitir o consignado para quem recebe auxílio-doença. Atualmente, a modalidade exige cautela extrema e autorizações específicas, pois o benefício é temporário. Fique atento às atualizações do seu banco, pois as regras de segurança (como uso de biometria) são ainda mais rígidas aqui.
Taxas de Juros e Prazos
O Governo Federal, por meio do CNPS, estabelece um teto de juros que nenhum banco pode ultrapassar. Para janeiro de 2026, os limites são:
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Empréstimo Consignado: Teto de 1,85% ao mês.
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Cartões Consignados: Teto de 2,46% ao mês.
Embora esses sejam os tetos, a concorrência entre os bancos permite encontrar taxas a partir de 1,55% a.m., especialmente em casos de portabilidade (quando você leva sua dívida de um banco caro para um mais barato).
Regras de Segurança: O Bloqueio de 90 Dias
Se você se aposentou recentemente ou começou a receber o BPC agora, seu benefício virá bloqueado para empréstimos.
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Prazo: O bloqueio dura 90 dias após a concessão.
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Desbloqueio: Após esse período, o próprio segurado deve solicitar o desbloqueio pelo portal ou aplicativo Meu INSS (usando conta Gov.br prata ou ouro).
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Biometria: Em 2026, a exigência de biometria facial para a contratação tornou-se o padrão ouro para evitar fraudes e garantir que o idoso realmente deseja aquele crédito.
Tabela Resumo: Limites 2026
| Categoria | Margem Empréstimo | Margem Cartões | Valor Médio da Parcela (1 mín) |
| Aposentados/Pensionistas | 35% | 10% (5%+5%) | R$ 567,35 |
| Beneficiários BPC/LOAS | 30% | 5% | R$ 486,30 |
Dica: Use com Inteligência
O aumento da margem em 2026 é uma excelente notícia para quem precisa organizar as finanças, mas lembre-se: o valor da parcela é descontado antes do dinheiro cair na sua conta. Antes de contratar, verifique seu extrato de empréstimos no “Meu INSS” para ver quanto da sua margem já está ocupada.
